Businesskredit – Für welchen Zweck?

Ein Businesskredit, auch bekannt als Firmen- oder Unternehmenskredit, ist ein Darlehen, das an ein Unternehmen vergeben wird. Es kann verwendet werden, um den geschäftlichen Ausbau wie den Kauf von Einrichtungen, Lagerbeständen zu finanzieren oder zur Überbrückung von kurzfristigen Finanzierungslücken zu ermöglichen. Einzelunternehmer können einen Businesskredit auch zu privaten Zwecken beantragen, da sich die Aufnahme eines Privatkredites oftmals sehr schwierig gestaltet.

Folgende Vorteile kann ein Businesskredit bieten?

1. Finanzielle Flexibilität: Ein Businesskredit bietet Unternehmen eine zusätzliche Finanzierungsquelle, die es ermöglicht, kurzfristige Finanzierungslücken zu überbrücken oder größere Geschäftsmöglichkeiten zu nutzen, ohne selbst Eigenkapital einbringen zu müssen.
2. Verbesserte Kreditwürdigkeit: ein erfolgreich zurückgezahlter Kredit kann dazu beitragen, die Kreditwürdigkeit des Unternehmens oder des Einzelunternehmers zu verbessern. Dies kann zukünftigen Anfragen zugutekommen.
3. Beschleunigtes Wachstumspotential: Ein Businesskredit kann es ermöglichen, schnell auf Marktchancen oder Geschäftsmöglichkeiten zu reagieren, indem das notwendige Kapital bereitgestellt wird, um das Geschäft auszubauen oder neue Produkte und Dienstleistungen anzubieten.

Folgenden Unterlagen und Informationen werden in der Regel benötigt:

1. Selbstauskunft: hier werden persönliche Daten in einem Formular aufgenommen.
2. Businessplan: ein ausführlicher Businessplan beschreibt die Finanzbedürfnisse eines Unternehmens und dessen Verwendung.
3. Finanzielle/Steuerliche Auskünfte: Gewinn- und Verlustrechnung, Betriebswirtschaftliche Auswertungen sowie Bilanz oder Jahresabschluss

Wie läuft der Prozess zu meinem Businesskredit ab?

1. Bedarfsermittlung: Es sollte vorab überprüft werden, ob ein Firmenkredit tatsächlich die beste Finanzierungslösung ist und wenn ja, wie viel Kapital benötigt wird.
2. Kreditgeberrecherche: Welche Angebote gibt es am Markt und was genau entspricht zu den Bedürfnissen?
3. Unterlagen vorbereiten: alle erforderlichen Unterlagen und Informationen sollten gebündelt und gesammelt werden.
4. Kreditantrag stellen: Hier wird eine unverbindliche Kreditanfrage gestellt.
5. Kreditangebot: Der Kreditgeber wird ein Kreditangebot unterbreiten, bei dem die Konditionen überprüft und letztendlich eine Entscheidung getroffen wird.
6. Auszahlung: Wurde ein Kreditangebot genehmigt und unterzeichnet, erfolgt die Auszahlung und die vereinbarten Tilgungsbedingugen werden wirksam.

Wichtig!

Der Prozess kann von Bank zu Bank oder abhängig von der Ausgangssituation unterschiedlich sein und mehr oder weniger Zeit in Anspruch nehmen. Die Anfrage sollte deshalb frühzeitig gestellt und Unterlagen im Optimalfall vorab bereitgestellt werden, um so die Chancen auf eine erfolgreiche Kreditauszahlung zu erhöhen.