Was ist eine Kreditumschuldung?

Eine Kreditumschuldung ist der Prozess, bei dem ein Schuldner mehrere bestehende Kredite zu einem neuen Kredit zusammenfasst, um eine einzige, monatliche Zahlung zu leisten. Dies kann dazu beitragen, die Schuldenlast zu verringern und den Überblick über die Schulden zu vereinfachen.

Wie funktioniert eine Kreditumschuldung?

1. Prüfung: in der vorab Prüfung werden die Gesamtverbindlichkeiten angeschaut und geprüft, welche Möglichkeiten es zur Kreditumschuldung gibt.
2. Bankauswahl: Aufgrund der IST-Situation wird eine passende Bank ausgewählt, hier kommt es auf die Bonität und die Gesamtverbindlichkeiten an.
3. Konditionen: Nach der Prüfung erfolgt ein Angebot, bei dem die Konditionen gemeinsam vereinbart werden. Oft ist eine geringere monatliche Belastung wichtig.
4. Kreditunterlagen: Nach Absprache wird der Kreditvertrag zur Einsicht und Unterzeichnung mit den erforderlichen Unterlagen bereitgestellt.
5. Ablöse: Die Bank übernimmt die Ablöse der vorhanden Verbindlichkeiten direkt, weshalb einem viel Aufwand erspart wird. So werden viele Kredite zu einem zusammengefasst.
6. Tilgung: ab sofort fällt i.d.R. nur noch eine monatliche Zahlung an.

Hier sind 5 Tipps, die bei einer Kreditumschuldung helfen können:

1. Überprüfen Sie Ihre Finanzen: Überprüfen Sie Ihre Finanzen, um sicherzustellen, dass Sie sich eine Kreditumschuldung leisten können.
2. Vergleichen Sie Angebote: Vergleichen Sie Angebote von verschiedenen Kreditgebern, um das beste Angebot zu finden.
3. Überprüfen Sie die Zinsen: Vergleichen Sie die Zinsen und Gebühren, die mit jedem Angebot verbunden sind, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten.
4. Überprüfen Sie die Kreditbedingungen: Überprüfen Sie die Kreditbedingungen, um sicherzustellen, dass sie für Sie angemessen sind. Verhandeln Sie: Verhandeln Sie mit dem Kreditgeber, um bessere Bedingungen zu erhalten.
5. Überwachen Sie Ihre Finanzen: um sicherzustellen, dass Sie Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich leisten und dass Sie auf dem richtigen Weg zur Schuldenfreiheit sind.

3 Gründe für eine Kreditumschuldung

1. Verbesserung der Bonität: Eine Umschuldung kann auch dazu beitragen, die eigene Bonität und Kreditwürdigkeit zu verbessern. Der Überblick wird beibehalten und die Verbindlichkeiten werden schneller bezahlt.
2. Erhöhung der Liquidität: Verringern Sie die monatlichen Zahlungen, indem mehrere Kredite zu einem zusammengefasst werden und möglicherweise viel Einsparpotential mit sich bringen, da die monatlichen Zahlungen reduziert werden. So ist auch mehr Liquidität zu freien Verfügung.
3. Verringerung Insolvenzrisiko: Eine Kreditumschuldung kann auch dazu beitragen, das Risiko einer Insolvenz zu reduzieren, indem Überblick geschaffen wird und die monatlichen Zahlungen an die eigene finanzielle Situation angepasst werden. Dies verringert auch den inneren Druck der Rückzahlungsmöglichkeiten.

Wie viel kostet Kredit Umschulden?

Der Kostenpunkt hängt von der Bank und dem Kredit ab. Die meisten Banken berechnen eine Gebühr, die sich auf den Betrag des Kredits bezieht, den man umschulden möchte. Es können auch andere Gebühren wie Bearbeitungsgebühren, Zinsen oder eine erhöhte Tilgungsrate anfallen. Es kann auch eine Gebühr für die Kündigung des bestehenden Kredits erhoben werden. Deshalb ist es wichtig, dass Sie die Kosten der Umschuldung vorher kennen, bevor Sie sich dafür entscheiden. Letztendlich muss man sich jeden Fall individuell anschauen und prüfen wie hoch die Kosten dafür sind. Kontaktieren Sie uns einfach über das Kontaktformular oder rufen bei der Service Nummer an, wir überprüfen Ihr Anliegen.